
僅有欠條能否證明大額借款關(guān)系的成立?
【經(jīng)典案例】
2009年7月8日,張某向顧某借款1050萬(wàn)港幣,張某向顧某出具一張欠條,載明:今欠顧某港幣1050萬(wàn)現(xiàn)金,于2010年底還清。張某簽名并按捺手印,顧某當(dāng)場(chǎng)(北京市大興區(qū))將現(xiàn)金交付給張某,后顧某訴訟至北京市大興區(qū)人民法院,但原告顧某訴訟時(shí)除了一張欠條無(wú)任何證據(jù)。
【案件焦點(diǎn)】
僅憑張某向顧某出具的欠條,無(wú)大額資金出借手續(xù)及資金來(lái)源憑證,能否證明顧某與張某之間存在民間借貸關(guān)系。
【法院認(rèn)為】
法院駁回了原告的訴訟請(qǐng)求,理由如下:
第一,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,攜帶大額現(xiàn)金入境,需要向外國(guó)海關(guān)申報(bào)。
本案中,顧某攜帶1050萬(wàn)港幣入境未辦理進(jìn)境手續(xù),與法律規(guī)定不符;
第二,經(jīng)法院釋明,顧某未提交銀行提款憑證,以證明其資金來(lái)源,故顧某對(duì)資金來(lái)源的陳述無(wú)證據(jù)證明;
第三,顧某在審理過(guò)程中對(duì)出借款項(xiàng)來(lái)源說(shuō)明陳述不一致。
【裁判要旨】
第一,實(shí)際出借款項(xiàng)是民間借貸關(guān)系成立的要件。
通說(shuō)認(rèn)為,民間借貸關(guān)系的成立要求同時(shí)具備雙方當(dāng)事人之間的借貸合意,出借方實(shí)際出借資金兩個(gè)要件,否則借貸關(guān)系不成立。
標(biāo)的額較大的民間借貸案件審理中,注重對(duì)第二個(gè)要件的審查,要求貸方詳細(xì)陳述出借細(xì)節(jié)、提交大額資金來(lái)源的證據(jù),利于查清案件事實(shí),進(jìn)而判斷借貸關(guān)系是否成立。
第二,審查是否是實(shí)際出借款項(xiàng)的參考辦法。
1、通知當(dāng)事人親自到庭,自行陳述案件細(xì)節(jié),通過(guò)察言觀色判斷案件事實(shí);
2、就借款的關(guān)鍵性細(xì)節(jié)問(wèn)題進(jìn)行多次詢問(wèn),針對(duì)矛盾之處追問(wèn);
3、明確分配舉證責(zé)任,告知貸方舉證不能的后果;
第三,了解案件相關(guān)社情民俗(比如本案涉及的澳門博彩業(yè)),熟悉案件涉及相關(guān)規(guī)定(比如本案涉及的離岸公司規(guī)定、海岸出入境規(guī)定)。
【其他相關(guān)知識(shí)】
第一,法院對(duì)于民間借貸的證據(jù)審查原則
根據(jù)各證據(jù)與案件事實(shí)的關(guān)聯(lián)程度和各證據(jù)之間的邏輯聯(lián)系進(jìn)行綜合判斷。
第二,原告(出借人)的舉證責(zé)任
1、是否存在借貸關(guān)系;
2、借據(jù)的來(lái)源;
3、借貸的內(nèi)容;
4、是否將款項(xiàng)交付被告;
5、支付方式、支付憑證、原告支付能力;
6、交易習(xí)慣;
7、原被告之間的關(guān)系。