僅有欠條能否證明大額借款關(guān)系的成立？

    【經(jīng)典案例】

    2009年7月8日，張某向顧某借款1050萬(wàn)港幣，張某向顧某出具一張欠條，載明：今欠顧某港幣1050萬(wàn)現(xiàn)金，于2010年底還清。張某簽名并按捺手印，顧某當(dāng)場(chǎng)（北京市大興區(qū)）將現(xiàn)金交付給張某，后顧某訴訟至北京市大興區(qū)人民法院，但原告顧某訴訟時(shí)除了一張欠條無(wú)任何證據(jù)。

    【案件焦點(diǎn)】

    僅憑張某向顧某出具的欠條，無(wú)大額資金出借手續(xù)及資金來(lái)源憑證，能否證明顧某與張某之間存在民間借貸關(guān)系。

    【法院認(rèn)為】

    法院駁回了原告的訴訟請(qǐng)求，理由如下：

    第一，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，攜帶大額現(xiàn)金入境，需要向外國(guó)海關(guān)申報(bào)。

    本案中，顧某攜帶1050萬(wàn)港幣入境未辦理進(jìn)境手續(xù)，與法律規(guī)定不符；

    第二，經(jīng)法院釋明，顧某未提交銀行提款憑證，以證明其資金來(lái)源，故顧某對(duì)資金來(lái)源的陳述無(wú)證據(jù)證明；

    第三，顧某在審理過(guò)程中對(duì)出借款項(xiàng)來(lái)源說(shuō)明陳述不一致。

    【裁判要旨】

    第一，實(shí)際出借款項(xiàng)是民間借貸關(guān)系成立的要件。

    通說(shuō)認(rèn)為，民間借貸關(guān)系的成立要求同時(shí)具備雙方當(dāng)事人之間的借貸合意，出借方實(shí)際出借資金兩個(gè)要件，否則借貸關(guān)系不成立。

    標(biāo)的額較大的民間借貸案件審理中，注重對(duì)第二個(gè)要件的審查，要求貸方詳細(xì)陳述出借細(xì)節(jié)、提交大額資金來(lái)源的證據(jù)，利于查清案件事實(shí)，進(jìn)而判斷借貸關(guān)系是否成立。

    第二，審查是否是實(shí)際出借款項(xiàng)的參考辦法。

    1、通知當(dāng)事人親自到庭，自行陳述案件細(xì)節(jié)，通過(guò)察言觀色判斷案件事實(shí)；

    2、就借款的關(guān)鍵性細(xì)節(jié)問(wèn)題進(jìn)行多次詢問(wèn)，針對(duì)矛盾之處追問(wèn)；

    3、明確分配舉證責(zé)任，告知貸方舉證不能的后果；

    第三，了解案件相關(guān)社情民俗（比如本案涉及的澳門博彩業(yè)），熟悉案件涉及相關(guān)規(guī)定（比如本案涉及的離岸公司規(guī)定、海岸出入境規(guī)定）。

    【其他相關(guān)知識(shí)】

    第一，法院對(duì)于民間借貸的證據(jù)審查原則

    根據(jù)各證據(jù)與案件事實(shí)的關(guān)聯(lián)程度和各證據(jù)之間的邏輯聯(lián)系進(jìn)行綜合判斷。

    第二，原告（出借人）的舉證責(zé)任

    1、是否存在借貸關(guān)系；

    2、借據(jù)的來(lái)源；

    3、借貸的內(nèi)容；

    4、是否將款項(xiàng)交付被告；

    5、支付方式、支付憑證、原告支付能力；

    6、交易習(xí)慣；

    7、原被告之間的關(guān)系。